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2014/11/4 14:03:00 來(lái)源：投資界綜合
部分互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)者沒有主觀上為跑路而生，卻客觀上因跑路而死。如何在互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮中淘到真金，對(duì)創(chuàng)業(yè)者尤其是互聯(lián)網(wǎng)背景的創(chuàng)業(yè)者來(lái)說(shuō)，快速補(bǔ)上風(fēng)控這堂課是事關(guān)生死的。
10月31日，由劉鴻儒金融教育基金會(huì)等聯(lián)合主辦的《年會(huì)2014·鏡鑒與前瞻：新階段，新改革，新常態(tài)》“互聯(lián)網(wǎng)金融專場(chǎng)”上的干貨是不容錯(cuò)過(guò)的。以下是小編從拿到的現(xiàn)場(chǎng)實(shí)錄整理出來(lái)的干貨：
采取四種方式管理風(fēng)控
網(wǎng)信金融副董事長(zhǎng)李靜表示，互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)控制有四種方式：風(fēng)險(xiǎn)回避、損失控制、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)保留。
第一種是風(fēng)險(xiǎn)回避，李靜表示，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的從業(yè)者來(lái)說(shuō)，應(yīng)該從小微企業(yè)中，篩選風(fēng)險(xiǎn)可以控制的企業(yè)，來(lái)滿足他們的需求。
第二種是損失控制?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)需要與某一個(gè)核心企業(yè)進(jìn)行全面的合作，圍繞這個(gè)企業(yè)上下游供應(yīng)商及供銷商等，其本身已經(jīng)構(gòu)成了非常完整的信息流、資金流和物流的數(shù)據(jù)；通過(guò)支付平臺(tái)，將所有上下游企業(yè)的ERP系統(tǒng)、供應(yīng)商系統(tǒng)，包括整個(gè)的物流數(shù)據(jù)，訂單、生產(chǎn)以及銷售數(shù)據(jù)等等，都可清晰獲取，從而進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控預(yù)警。
第三是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。目前最重要的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移手段和工具是保險(xiǎn)機(jī)制，而保險(xiǎn)與互聯(lián)網(wǎng)金融相結(jié)合的方式就是征信。征信可以使大量的數(shù)據(jù)整合在一起，構(gòu)成新型的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的依據(jù)和手段。
第四是風(fēng)險(xiǎn)保留。李靜認(rèn)為，真正的互聯(lián)網(wǎng)金融核心，是通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，最后達(dá)到互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)本身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散，進(jìn)行管理。
互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)周期有關(guān)
仁和智本資本合伙人陳宇認(rèn)為，無(wú)關(guān)乎大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制方面的應(yīng)用，其實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)多與經(jīng)濟(jì)發(fā)展周期有關(guān)。“風(fēng)險(xiǎn)控制一定是靠天吃飯的，本質(zhì)是因?yàn)榻?jīng)濟(jì)形勢(shì)有周期性，而經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的周期性也一定會(huì)使得金融形勢(shì)產(chǎn)生不同周期，金融很大程度被經(jīng)濟(jì)決定。當(dāng)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，金融風(fēng)險(xiǎn)也就隨之誕生。”
不是所有產(chǎn)品都適合向普通投資者開發(fā)
“從法律角度來(lái)說(shuō)，所有風(fēng)險(xiǎn)跟你的收益成正比，當(dāng)你期望20%、30%、40%收益的時(shí)候，同時(shí)考慮保底，或者是沒有任何的風(fēng)險(xiǎn)，或者政府的兜底剛性兌付，是無(wú)法保證兩全的，因此有些產(chǎn)品并不適合向普通投資者開放。”上海檢察院金融檢察處處長(zhǎng)肖凱指出。
充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)作用
在如今信息爆發(fā)的年代，大數(shù)據(jù)已經(jīng)成為各行各業(yè)展開針對(duì)性分析的主要工具之一。上海金融與法律研究院研究員高利民表示，互聯(lián)網(wǎng)金融因其與傳統(tǒng)金融在某些方面較為相似，尤其在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，大數(shù)據(jù)的利用可以更好地幫助互聯(lián)網(wǎng)金融公司規(guī)避并且及時(shí)發(fā)現(xiàn)部分問(wèn)題，如在信審手段方面利用某些行為數(shù)據(jù)和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)取代部分傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)的方法。
高利民認(rèn)為，大數(shù)據(jù)完全可以將其和眾籌聯(lián)系在一起，無(wú)論是在供應(yīng)端還是在消費(fèi)端，都可以利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)籌，有效利用現(xiàn)有資源，而在使用現(xiàn)有資源的同時(shí)，可以將眾籌概念納入其中，這樣能夠更好地發(fā)揮資金的效用。
通過(guò)社交媒體取代部分傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)做信審手段
點(diǎn)融網(wǎng)CEO郭宇航表示，目前大數(shù)據(jù)還處于起步階段，真正取代現(xiàn)在的風(fēng)控還需要時(shí)間?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)可以試圖引用一些行為數(shù)據(jù)和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)取代部分傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)做信審手段。比如IP地址，線上社交媒體數(shù)據(jù)、線上購(gòu)物數(shù)據(jù)，根據(jù)這些數(shù)據(jù)與壞賬模型進(jìn)行匹配，在兩到三年整個(gè)借貸周期完成之后，反過(guò)來(lái)驗(yàn)證非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的有效性，最終可能會(huì)慢慢形成在線的信審方式，可以脫離原來(lái)銀行所用傳統(tǒng)的的信審方式?！?/font>
